法律規(guī)定網(wǎng)貸年利率多少合法(法律規(guī)定網(wǎng)貸年利率不能超過(guò)多少)

法律規(guī)定網(wǎng)貸年利率多少合法

法律主觀：

網(wǎng)貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。一、法律規(guī)定網(wǎng)貸年利率多少合法不管是網(wǎng)貸還是什么貸，年利率36%之內(nèi)的利息均為合法。超過(guò)36%之外的部分，不受法律保護(hù)。1、在借款合同或借條上若無(wú)利息約定，往往可以推定借款人不必對(duì)貸款人支付利息。換句話說(shuō)，從法律上講，借款人拿到的是無(wú)息借款。2、雖然這里可能對(duì)出借人的利益會(huì)造成一定的損害，但也是誠(chéng)實(shí)守信原則的體現(xiàn)，我們常把這個(gè)叫做無(wú)息推定。3、自然人之間的借貸關(guān)系，借貸雙方?jīng)]有約定利息或利息約定不明，當(dāng)出借人主張支付利息時(shí)，法院不會(huì)給予支持。但除自然人間借貸外，借貸雙方對(duì)利息約定不明時(shí)，出借人請(qǐng)求支付利息，法院會(huì)從市場(chǎng)利率、交易環(huán)境、交易方式等多角度確定利息。4、借貸利息不超過(guò)年利率24%。5、根據(jù)《民間借貸法》，借款利率超過(guò)年利率24%的部分不予支持，超過(guò)36%的部分必須返還，在24%至36%之間的部分若已經(jīng)支付則不必返還。6、換句話說(shuō)，在選擇貸款時(shí)，判斷一家小額借款公司的借款產(chǎn)品是否合規(guī)可以用年利率不超過(guò)24%來(lái)驗(yàn)證。7、原則上不承認(rèn)復(fù)利，但只要年利率不超過(guò)24%就合規(guī)。我國(guó)法律規(guī)定出借人不得將利息計(jì)入本金謀取復(fù)利。從這一點(diǎn)看，法律是不承認(rèn)復(fù)利的，但《合同法》中并沒(méi)有對(duì)復(fù)利問(wèn)題進(jìn)行明確規(guī)定。遵照《民間借貸法》中規(guī)定年利率不得超過(guò)24%.8、網(wǎng)貸利率年利率不超過(guò)24%即合法，雖然我國(guó)不承認(rèn)復(fù)利，但只要核算年利率不超過(guò)24%，就不違反法律相關(guān)規(guī)定。二、網(wǎng)貸合法嗎網(wǎng)絡(luò)貸款是合法的。1、網(wǎng)絡(luò)貸款指在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)借貸，借入者和借出者均可利用這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸款的"在線交易"。2、網(wǎng)絡(luò)貸款是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為借貸雙方提供從信息發(fā)布、資料審核到轉(zhuǎn)賬借款、利率計(jì)算、按期還款的“一站式”服務(wù)。貸款規(guī)則基本上是，網(wǎng)友只需注冊(cè)成為會(huì)員，并提供一系列身份驗(yàn)證后，就可以在網(wǎng)站上發(fā)帖借錢。3、身份驗(yàn)證一般包括身份證、戶口本、工作證明、生活照片、勞動(dòng)合同、固定電話賬單、手機(jī)詳單、工資卡最近3個(gè)月的銀行流水、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房屋租賃合同等相關(guān)證件。據(jù)介紹，有效證明越多，相應(yīng)的借款額度會(huì)適當(dāng)提高。4、有意向的雙方在網(wǎng)絡(luò)上私下商談，在談妥之前，借貸雙方只有對(duì)方的聯(lián)系方式，但不涉及姓名、家庭、住址等“隱私”。而且都是通過(guò)招標(biāo)、投標(biāo)的方式完成。與銀行不同的是，貸款的額度多則幾萬(wàn)元，少到幾百元，利息也會(huì)隨著借貸的貸款期和數(shù)額而調(diào)整，相當(dāng)靈活，“幾千元甚至幾萬(wàn)元，只要談妥，一周內(nèi)基本可以到賬。”不管是網(wǎng)貸還是什么貸，年利率36%之內(nèi)的利息均為合法。超過(guò)36%之外的部分，不受法律保護(hù)。根據(jù)《民間借貸法》，借款利率超過(guò)年利率24%的部分不予支持，超過(guò)36%的部分必須返還，在24%至36%之間的部分若已經(jīng)支付則不必返還。

法律客觀：

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第二十五條

出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。

前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2024年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

網(wǎng)貸年利率多少合法

計(jì)算網(wǎng)貸貸款利率的公式是：本金×年利率（百分?jǐn)?shù)）×存期。網(wǎng)貸貸款利率不得超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，超出部分屬于高利貸，不受法律保護(hù)。法律依據(jù)：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2024年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

網(wǎng)貸年利率24%合法嗎

我國(guó)法律允許個(gè)人之間的借貸行為。

也允許通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行貸款。因此，網(wǎng)貸本身并不違法。

對(duì)于利率的限制，我國(guó)《利率法》規(guī)定，民間借貸的年利率不得超過(guò)年利息的四倍。而銀行同類產(chǎn)品的年化利率在3%-5%左右，民間借貸常見的年化利率在12%-36%之間。

網(wǎng)貸公司將年利率控制在24%以內(nèi)，同時(shí)遵守法律規(guī)定，如合同透明、收費(fèi)合理、保障借貸雙方權(quán)益等，那么在大多數(shù)情況下，其網(wǎng)貸產(chǎn)品是合法的。但需注意，存在一些不法的網(wǎng)貸公司，利用高利率等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款，這些行為是非法的。

法律規(guī)定網(wǎng)貸年利率多少合法

不管是網(wǎng)貸還是什么貸，年利率36%之內(nèi)的利息均為合法。超過(guò)36%之外的部分，不受法律保護(hù)。

在借款合同或借條上若無(wú)利息約定，往往可以推定借款人不必對(duì)貸款人支付利息。換句話說(shuō)，從法律上講，借款人拿到的是無(wú)息借款。雖然這里可能對(duì)出借人的利益會(huì)造成一定的損害，但也是誠(chéng)實(shí)守信原則的體現(xiàn)，我們常把這個(gè)叫做無(wú)息推定。

自然人之間的借貸關(guān)系，借貸雙方?jīng)]有約定利息或利息約定不明，當(dāng)出借人主張支付利息時(shí)，法院不會(huì)給予支持。但除自然人間借貸外，借貸雙方對(duì)利息約定不明時(shí)，出借人請(qǐng)求支付利息，法院會(huì)從市場(chǎng)利率、交易環(huán)境、交易方式等多角度確定利息。借貸利息不超過(guò)年利率24%。借款利率超過(guò)年利率24%的部分不予支持，超過(guò)36%的部分必須返還，在24%至36%之間的部分若已經(jīng)支付則不必返還。

換句話說(shuō)，在選擇貸款時(shí)，判斷一家小額借款公司的借款產(chǎn)品是否合規(guī)可以用年利率不超過(guò)24%來(lái)驗(yàn)證。原則上不承認(rèn)復(fù)利，但只要年利率不超過(guò)24%就合規(guī)。我國(guó)法律規(guī)定出借人不得將利息計(jì)入本金謀取復(fù)利。從這一點(diǎn)看，法律是不承認(rèn)復(fù)利的。遵照規(guī)定年利率不得超過(guò)24%。

網(wǎng)貸現(xiàn)在已成為我國(guó)現(xiàn)在最流行的借款方式之一，因?yàn)榫W(wǎng)貸不需要抵押，可以直接貸款，但是網(wǎng)貸的利率可以說(shuō)真的很高，而且如果沒(méi)有按照還款的話，那么這個(gè)利息利滾利是自己無(wú)法承受的，所以，借網(wǎng)貸要慎重，如果確實(shí)借了，那么就必須要按時(shí)還款。

【法律依據(jù)】：

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借款利率超過(guò)年利率24%的部分不予支持，超過(guò)36%的部分必須返還，在24%至36%之間的部分若已經(jīng)支付則不必返還。

網(wǎng)絡(luò)借貸的合法利率是多少

網(wǎng)絡(luò)借貸的合法利率根據(jù)中國(guó)的相關(guān)法律規(guī)定而定。在中國(guó)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的最高年利率一般不得超過(guò)36%。以下是具體說(shuō)明：

1. 合法利率限制：中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管，其中包括對(duì)利率的限制。這是為了保護(hù)借款人的權(quán)益，防止高利率貸款的出現(xiàn)。

2. 利率上限：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的年化利率不能超過(guò)36%。這是一個(gè)較為普遍適用的上限，但實(shí)際利率可能因借款金額、借款期限和借款人信用等因素而有所變動(dòng)。

3. 利率浮動(dòng)：根據(jù)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)情況，不同網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的利率有所差異。合法平臺(tái)通常會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和市場(chǎng)調(diào)節(jié)來(lái)確定具體的借款利率。

總結(jié)：

網(wǎng)絡(luò)借貸的合法利率在中國(guó)一般不得超過(guò)36%的年化利率。這是為了保護(hù)借款人的權(quán)益，并確保借貸行業(yè)的健康發(fā)展。請(qǐng)注意，具體的利率可能因平臺(tái)政策和借款人的個(gè)人情況而有所不同。

擴(kuò)展資料：

根據(jù)中國(guó)法律，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)還有其他監(jiān)管規(guī)定，包括風(fēng)險(xiǎn)備付金、合規(guī)運(yùn)營(yíng)等要求。這些措施旨在維護(hù)市場(chǎng)秩序和參與者的利益。如需了解更多信息，請(qǐng)咨詢相關(guān)法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

國(guó)家規(guī)定的網(wǎng)貸利率不能超過(guò)多少

一、國(guó)家規(guī)定的網(wǎng)貸利率不能超過(guò)多少

網(wǎng)貸嫌冊(cè)，借款年利率最高是不能超過(guò)36%的。芹侍宏因?yàn)槌^(guò)36%的就是了，最高人民亦有規(guī)定，超過(guò)36%部分的利息約定無(wú)效。借款人去請(qǐng)求出借人返還自己已支付的超36%部分的利息的話，人民也是予以支持的。

而將年利率36%換算成月利率就是：36%÷12（月）=3%；換算成日利率則是：36%÷360（天）=0.1%。大家在平臺(tái)上申請(qǐng)網(wǎng)貸時(shí)就一定要仔細(xì)留意，以免碰到。

大家還要小心，有些平臺(tái)雖說(shuō)借款利率是正常水平，但卻會(huì)額外收取服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保證金、手續(xù)費(fèi)、砍頭息等等，結(jié)果導(dǎo)致客戶最終要還的還是很多。而此種做法也是不合規(guī)的，客戶碰上的話，可以收集相關(guān)證據(jù)向互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)或當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)進(jìn)行舉報(bào)，以維護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益。

平時(shí)在辦貸時(shí)也可以檢查一下平臺(tái)是否是經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)設(shè)立的，以及是否持有金融牌照，不要去不知名的小貸公司辦理網(wǎng)貸。

如果想要查詢網(wǎng)貸數(shù)據(jù)報(bào)告，可以在查找：貝尖速查，能夠查看到用戶的申請(qǐng)次數(shù)，網(wǎng)貸數(shù)據(jù)，網(wǎng)黑指數(shù)分，命中風(fēng)險(xiǎn)提示，信息，仲裁案件信息，失信人信息等數(shù)據(jù)。且查詢的數(shù)據(jù)非常精準(zhǔn)全面。

擴(kuò)展資料：

貸款利率最低和最高是多少？

貸款最低利率和最高利率主要取決于貸款經(jīng)辦銀行或貸款機(jī)構(gòu)、平臺(tái)的規(guī)定，而不同的銀行（貸款機(jī)構(gòu)、平臺(tái)），關(guān)于貸款利率范圍的規(guī)定都可能有所不同。

比如說(shuō)螞蟻借唄的日利率最低是萬(wàn)分之五（0.015%），最高是萬(wàn)分之六（0.06%）；而微粒貸的日利率最低則是談?wù)秩f(wàn)分之二（0.02%），最高是萬(wàn)分之五（0.05%）；還有安逸花的日利率最低也是0.02%，最高則是0.0483%。

大家需要注意，銀行（貸款機(jī)構(gòu)、平臺(tái)）一般也就只會(huì)確定一個(gè)大概的貸款利率范圍，具體的貸款利率還是需要根據(jù)借款人本人的還款能力、負(fù)債狀況、信用情況等多方面的評(píng)估來(lái)綜合確定的。

因此，不同的人去申請(qǐng)同一款貸款產(chǎn)品，貸款利率都有可能不一樣，一般借款人的個(gè)人綜合資質(zhì)越好，其貸款利率就有可能越低。所以大家平時(shí)要注意保持個(gè)人良好信用，這對(duì)貸款是有幫助的。

二、國(guó)家對(duì)網(wǎng)貸的利率要求是多少？

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締及打擊行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。最高人民《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民應(yīng)予支持。

三、國(guó)家對(duì)網(wǎng)貸的利率要求是多少

根據(jù)《最高人民關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民應(yīng)予支持。

四、國(guó)家對(duì)網(wǎng)貸的利率要求是多少呢

借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民應(yīng)予支持。

【法律依據(jù)】《民法典》第六百八十條規(guī)定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。

借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。

（《民法典》生效時(shí)間為2024年1月1日）。

網(wǎng)貸利息多少才算合法 超過(guò)多少算是高利貸？

現(xiàn)行法律規(guī)定將民間借貸利率的法律保護(hù)分為3個(gè)層次：

1、年利率不超過(guò)24%（月息2分），則完全合法，全部受法律保護(hù)；

2、在年利率超過(guò)24%（月息2分），但不超過(guò)36%（月息3分）的情況

（1）若債務(wù)人已經(jīng)支付了24%-36%這部分的利息給債權(quán)人，卻在訴訟中要求債權(quán)人返還，法院不予支持債務(wù)人的請(qǐng)求，相當(dāng)于法院認(rèn)可已實(shí)際支付的該部分的利息；

（2）若債務(wù)人尚未支付24%-36%這部分的利息給債權(quán)人，債權(quán)人在訴訟中要求債務(wù)人支付的，法院不予支持債權(quán)人的請(qǐng)求，相當(dāng)于不認(rèn)可尚未支付的該部分的利息；

3、超過(guò)36%（月息3分）的利息部分屬于非法，法院一概認(rèn)定無(wú)效。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十一條 沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。

擴(kuò)展資料：

案例：

最高法規(guī)范民間借貸:超年利率36%部分的利息無(wú)效

人民網(wǎng)上海、北京8月7日電（魏倩李彤羅知之）“時(shí)移則法易”。最高人民法院于8月6日發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，這是關(guān)于民間借貸的最新司法解釋，共三十三個(gè)條文，除了界定民間借貸、肯定企業(yè)間的借貸效力，亮點(diǎn)還在于明確互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的責(zé)任。

《規(guī)定》分別對(duì)P2P（網(wǎng)絡(luò)借貸）涉及居間和擔(dān)保兩個(gè)法律關(guān)系時(shí)，是否應(yīng)當(dāng)以及如何承擔(dān)民事責(zé)任作出了規(guī)定。同時(shí)，還對(duì)民間借貸利率和利息做出調(diào)整，明確民間借貸年利率超過(guò)36%為無(wú)效。

第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰6日告訴記者，《規(guī)定》對(duì)P2P行業(yè)爭(zhēng)論已久的擔(dān)保問(wèn)題從法律上給予明確定位，即認(rèn)同了P2P平臺(tái)作為信息中介的本質(zhì)定位，接受了當(dāng)前行業(yè)普遍承諾墊付的現(xiàn)狀。36%的劃定可能會(huì)對(duì)民間借貸造成較大影響。

首次明確P2P平臺(tái)擔(dān)保責(zé)任

1991年最高人民法院曾頒布過(guò)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，但因經(jīng)濟(jì)社會(huì)的變化，許多規(guī)定已不能適應(yīng)發(fā)展需要。關(guān)于民間借貸的這份最新司法解釋是回應(yīng)金融市場(chǎng)化改革對(duì)形勢(shì)發(fā)展和司法工作的要求。

比如網(wǎng)絡(luò)借貸。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)得到了迅速發(fā)展。自2013年以來(lái)，P2P出現(xiàn)井噴式發(fā)展，不僅實(shí)現(xiàn)數(shù)量上的增長(zhǎng)，借貸種類和方式也得到擴(kuò)張，但是問(wèn)題也層出不窮。

“我國(guó)已經(jīng)形成了有別與國(guó)外P2P網(wǎng)貸模式的新特點(diǎn)，同時(shí)也產(chǎn)生了平臺(tái)角色復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問(wèn)題。”最高法審判委員會(huì)專職委員杜萬(wàn)華8月6日在新聞發(fā)布會(huì)上介紹。

按照《規(guī)定》中的條款內(nèi)容，借貸雙方通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，根據(jù)出借人的請(qǐng)求，人民法院可以判決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

后者是多出來(lái)的條款，石鵬峰解釋，對(duì)于P2P平臺(tái)以各種形式宣稱承諾墊付的，法律均對(duì)出借人要求平臺(tái)履行擔(dān)保責(zé)任的請(qǐng)求給予支持。

民間借貸年利率超過(guò)36%為無(wú)效

利率是民間借貸的核心問(wèn)題，也是本司法解釋的重要內(nèi)容之一，對(duì)多年以來(lái)民間所謂“高利貸”做出了更多解釋，劃了“兩線三區(qū)”，明確民間借貸年利率超過(guò)36%為無(wú)效，這是對(duì)1991年的《司法解釋》重大的修改。

最高法審判委員會(huì)專職委員杜萬(wàn)華8月6日介紹，隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的推進(jìn)，以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢(shì)在必行。民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整，采納何種模式，固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定，這一系列審判實(shí)踐中的問(wèn)題亟待回答。

根據(jù)《規(guī)定》條款內(nèi)容，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。

對(duì)于24%和36%兩道線，杜萬(wàn)華解釋說(shuō)，我們劃了“兩線三區(qū)”，首先劃了第一條線是民事法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率的24%。

這是一條線；第二條線是年利率的36%以上的利息約定為無(wú)效，這就是兩線。劃分了三個(gè)區(qū)域，一個(gè)是無(wú)效區(qū)，一個(gè)是司法保護(hù)區(qū)，一個(gè)是自然債務(wù)區(qū)，就是24%-36%期間這三個(gè)區(qū)域。

“24%-36%之間的爭(zhēng)議由出借人和借款人自行協(xié)調(diào)，并尊重既定發(fā)生的事實(shí)”，石鵬峰告訴記者。也就是說(shuō)，法院不保護(hù)，但當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，法院也不反對(duì)。

他補(bǔ)充說(shuō)，36%的劃定可能會(huì)對(duì)民間借貸造成較大的影響，現(xiàn)實(shí)中的確存在不少綜合利率超過(guò)36%的情況。

另有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)懶投資總裁陳裕殷告訴記者，對(duì)于利率過(guò)高的平臺(tái)，應(yīng)該予以警惕，因?yàn)檫^(guò)高的利率可不被保護(hù)，這能有效限制那些用高利貸吸引投資者的平臺(tái)發(fā)展。

據(jù)最高法介紹，改革開放三十多年來(lái)，中國(guó)民間借貸規(guī)模不斷擴(kuò)大。伴隨著借貸主體的廣泛性和多元化，民間借貸的發(fā)展直接導(dǎo)致大量糾紛成訟。

2014年全國(guó)法院審結(jié)民間借貸糾紛案件102.4萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)19.89%；2015年上半年已經(jīng)審結(jié)52.6萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)26.1%。目前，民間借貸糾紛已經(jīng)成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類型，訴訟標(biāo)的額逐年上升，引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。

參考資料：百度百科-最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定

參考資料：人民網(wǎng)-最高法規(guī)范民間借貸:超年利率36%部分的利息無(wú)效